Crypto mở ra cơ hội mua nhà cho người thu nhập thấp
Một nghiên cứu mới đây của Văn phòng Nghiên cứu Tài chính thuộc Bộ Tài chính Mỹ đã cho thấy một xu hướng thú vị: Người dân có thu nhập thấp đang tận dụng lợi nhuận từ đầu tư tiền điện tử để mua nhà.
Nghiên cứu này được thực hiện bởi các nhà kinh tế học Samuel Hughes, Francisco Ilabaca, Jacob Lockwood và Kevin Zhao thuộc Văn phòng Nghiên cứu Tài chính.
Họ đã phân tích dữ liệu thuế và phát hiện ra rằng những hộ gia đình thu nhập thấp sống tại các khu vực có tỷ lệ người dân tham gia đầu tư tiền điện tử cao (được xác định là nơi có hơn 6% hộ gia đình khai báo thuế liên quan đến tiền điện tử) có xu hướng vay thế chấp mua nhà nhiều hơn.
Cụ thể, ở những khu vực mà cứ 100 hộ gia đình thì có hơn 6 hộ đầu tư tiền điện tử, số người thu nhập thấp vay tiền mua nhà đã tăng hơn 250%. Điều này cho thấy tiền điện tử đang dần trở thành một công cụ quan trọng, giúp người dân có thu nhập thấp hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà.
Không chỉ vậy, số dư thế chấp trung bình của các hộ gia đình này cũng tăng mạnh 150%, từ khoảng 172,000 USD năm 2020 lên 443,000 USD năm 2024. Nói cách khác, họ không chỉ vay thế chấp nhiều hơn mà còn vay với số tiền lớn hơn, cho thấy lợi nhuận từ đầu tư tiền điện tử có thể đang được sử dụng để trả trước một khoản đáng kể.
Tuy nhiên, bên cạnh những tín hiệu tích cực, nghiên cứu cũng chỉ ra những rủi ro tiềm ẩn.
Mặc dù việc sử dụng tiền điện tử để mua nhà mở ra cơ hội cho người thu nhập thấp, nhưng tỷ lệ nợ trên thu nhập của nhóm này hiện đang ở mức đáng báo động, cao hơn nhiều so với khuyến nghị. Điều này đồng nghĩa với việc họ có thể đối mặt với khó khăn tài chính nếu thị trường tiền điện tử gặp biến động mạnh hoặc nền kinh tế suy thoái.
Họ lo ngại rằng nếu một lượng lớn người tiêu dùng có đòn bẩy và rủi ro cao này đồng loạt gặp khó khăn trong việc trả nợ, nó có thể tạo ra hiệu ứng domino, lan rộng ra toàn bộ hệ thống tài chính.
Thông tin bổ sung từ báo cáo:
- Nghiên cứu cũng ghi nhận sự gia tăng về số lượng và giá trị các khoản vay mua ô tô tại các khu vực có tỷ lệ người dân tham gia đầu tư tiền điện tử cao.
- Các nhà nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc theo dõi sát sao tình hình nợ của các hộ gia đình thu nhập thấp có đầu tư vào tiền điện tử, để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những rủi ro đối với hệ thống tài chính.
- Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, tổng nợ hộ gia đình của Mỹ đã lên tới mức kỷ lục 17,9 nghìn tỷ USD trong quý 3 năm nay, chủ yếu do sự gia tăng của các khoản nợ thế chấp, vay mua ô tô, thẻ tín dụng và vay sinh viên.
Nghiên cứu của Bộ Tài chính Mỹ đã cho thấy một bức tranh đa chiều về tác động của tiền điện tử đối với người dân thu nhập thấp. Một mặt, tiền điện tử đang giúp họ hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà.
Mặt khác, nó cũng tiềm ẩn những rủi ro về sự ổn định tài chính, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường tiền điện tử còn nhiều biến động. Vì vậy, người dân cần thận trọng và có kế hoạch tài chính rõ ràng khi tham gia đầu tư vào loại tài sản này.